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          多位專家熱議金融四十年:開放到位監管有效,才能更穩更健康
          2018-10-10 00:00:00      中國經濟導報


          中國經濟導報記者|潘曉娟

              在當前的全球經濟形勢下,銀行保險業如何擴大對外開放?中美貿易摩擦的背景下,中國金融體系將扮演怎樣的角色?如何防范金融風險,服務實體經濟?金融業怎樣發展才能與當前社會保障體系相適應……在近日由北京市金融工作局、北京市石景山區人民政府舉辦的“2018中國銀行保險業國際高峰論壇”上,多位專家學者在解讀上述話題時表示,中國金融一定是開放的金融,未來金融應繼續走市場化道路,強化市場機制,同時也需要監管來“把好門”。
              本次論壇以“新時代金融擴大開放與銀行保險業改革發展之路”為主題,旨在打造研究和探討銀行保險業重大問題、促進國際合作與交流的國際性高端對話平臺,服務國家經濟發展與社會治理。
              
          金融體系還需要進一步改革開放

              北京大學光華管理學院名譽院長厲以寧在論壇上表示,小富靠拼搏,中富靠機遇,大富就要靠智慧。對企業家來說,最緊要的一件事就是開辟新路,開辟市場。某種程度上,市場是可以創造的,如果沒有市場,很難讓金融熱起來。
              “改革開放以來,中國之所以能夠穩定快速發展,是因為明確了向市場經濟轉型的目標,以開放的態度吸收世界上先進的經驗。”全國政協常委、北京大學國家發展研究院名譽院長林毅夫在論壇上指出,經過40年的快速發展,中國的國情與1978年相比較有了很大的變化。尤其是資金已經不像改革開放初期那樣短缺,我們的比較優勢已經發生了變化。
              林毅夫分析說,從統計指標來看,從1978年到2017年連續39年,我們的經濟增長每年平均9.5%,我們對外開放以貿易來衡量,增長速度更快,平均每年14.5%的百分點。在這樣一個快速發展的態勢下,中國現在是世界上第二大經濟體,第一大貿易國,中國也是在過去40年當中唯一沒有發生金融或經濟危機的新興市場經濟體。
              在林毅夫看來,需要全面深化改革,主要內容就是要讓市場在資源配置中起決定性作用。中國的經濟要繼續發展,金融服務業將發揮非常關鍵的作用。包括技術創新、產業升級、基礎設施的完善以及環境的改善,都需要有資金的支持,金融業服務于實體產業的發展,實體產業的發展也同樣需要有金融業的服務。因此,金融業的開放,將會對資金支持實體經濟的發展起到至關重要的作用。
              談到銀行保險業擴大開放,多位經濟學家表示,如今美國越搞貿易保護,中國就越要向全世界開放,包括銀行業、保險業的開放。開放的聲音也得到外國專家的回應。英中貿易協會前副主席畢欣在論壇上表示,中國確實經歷了一系列市場的改革,英國也是一樣的,也經歷了新的變化。我們不應該害怕變革,因為變化意味著有新的機會。中國對貿易的開放程度與日俱增,英國非常期待與中國開展合作。
              
          金融業開放有利于資金有效配置

              北京金融業因其特有的不可替代的重要地位,承擔著重要的使命。北京副市長殷勇在論壇上指出,金融業是北京市的第一支柱產業,去年金融業占全市經濟的比重達到17%,依托金融服務實體經濟的強大能力,優質的經濟資源正在配置到高精尖產業的眾多發展領域,引領著北京產業的轉型升級。
              殷勇表示,過去北京擴大開放試點取得了積極的成效,按照黨中央、國務院的部署,北京將開展新一輪的服務業擴大開放試點,金融開放就是其中重要的安排。接下來將從五個維度繼續深化新一輪的開放設計:一是對標國際先進規則,提升開放型經濟體制。二是以更精簡的負面清單制度為引領,構建全面開放的先行區。三是統籌對外資和民資開放,優化服務業對外開放的格局。四是實行產業開放和園區開放相結合的模式,建設改革開放的新高地。五是更加注重開放的軟實力,打造國際一流的營商環境。
              北京大學國家發展研究院副院長黃益平分析說,中國過去40年經濟發展成功的兩條經驗,其實就是改革和開放。未來金融應繼續走市場化道路,強化市場機制。今天的中國金融體系對比40年前,無論是機構還是市場規模都是相當可觀的。但金融體系同時面臨一些短板,首先是不同于過去金融需求與金融體系的匹配,現在開始變得有問題。例如,對于家庭部門來說,未來一個很重要的挑戰就是要獲得更多的資產性收入,但現在一個比較大的問題是人們有很多金融資源卻找不到可供投資的渠道。從企業部門來說,過去中國的經濟增長主要是粗放式的要素投入型驅動的增長,但未來更多的是需要不斷創新和產業升級。”黃益平說,在這個時候,對金融服務的需求就有了變化,對風險的處置能力也提高了,承受能力要提高,對于信用的評估方式要改變。未來,支持中國經濟增長的企業很可能是小規模的企業、初創企業、服務型的企業,他們大多是輕資產的企業。以往銀行關注財務數據、抵押資產的傳統做法,未來可能需要做一些改變。
              在黃益平看來,過去以及目前中國的金融體系都是銀行為主,未來很長時間可能也還是以銀行為主,但是資本市場或許可以發揮更多、更大的作用,這也是政府工作報告中所說的“發展多層次的資本市場”的含義。要理清政府和市場的邊界,在資源配置當中要盡可能地減少政府的干預,讓市場機制發揮更大的作用。也就是讓市場機制在金融資源的配置當中發揮決定性的作用。例如當前要解決小微企業融資難、融資貴的問題,就要考慮按照市場規律辦事,要更多地讓市場機制發揮作用,以行政手段強制性地壓低企業融資成本效果可能會適得其反。
              全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民在論壇上強調指出,金融是配置時空條件下的社會資源。如果金融市場不發達,如果金融市場是斷裂的、非市場化的,那么在資源配置的效率就會降低。“而我們要做的是奮起直追,讓我們的金融和市場化的邏輯相向才可以有效地配置資源,長期效率才可以提升。”
              
          應對貿易摩擦的前提是把自己事情做好

              面對貿易摩擦,最重要的問題是下一步中國經濟如何發展。黃益平分析認為,改革就是往市場化的方向走,開放就是融入世界經濟的潮流。所以從這兩個角度來說,應對中美貿易摩擦最好的辦法還是把自己的事情做好。
              在王忠民看來,中美貿易戰打來打去,對所有經濟體和金融體的人的心理和當下的資產估值波動造成影響。貿易戰對消費品端的影響沒有想象中那么大,對投資也是如此。大量的社會資本突然感覺有一個很好的投資方向,那就是加大了對芯片的投資。這個領域會重新崛起,以填補因為中美貿易戰在芯片這個領域中的空白。
              “中美貿易摩擦,心理影響在金融指數和證券指數中反映出來了,但體現在貿易和投資端口的短期影響卻在統計數字中表現不出來。”王忠民表示,中美之間的貿易表現為短期的時候,我們會看到長期的影響很多都體現在要素端,比如大豆涉及到稅收、土地資源、轉基因技術、銷售平臺等問題。
              王忠民分析說,如果我們熟知美國的制度體系,知道它的金融發展態勢,知道它的生產要素配置,我們更知道自己的強勢和短板在哪里,我們就能夠漸進式、內嵌式、互動式地逐漸超越它,我們要在遠方超越他,基于區塊鏈的點對點的價值交易,才可以走向大數據未來的世界。“做事情要往遠方去看,戰略定位在遠方,所有的戰略定位必須要有制高點。戰略的制高點讓我們往遠看永遠是正確的。”
              “今天來看,全國市值排行前10的公司全部都是基于風險投資、天使投資、私募股權投資的。中國的公司在國外上市的時候,風險投資當年的投資者都是美元投資者。”王忠民強調說,如果一個國家要發展新動能、新產業、新產品、新業態,則金融體系中也需要形成有效的風險投資體系和市場邏輯。
              
          金融監管要順勢而為跟上時代步伐

              多位專家學者在論壇上指出,把握未來中國金融業發展,必須要深刻洞察金融業的未來發展趨勢,必須順勢而為,監管要跟上時代的步伐,不要拖時代的后腿。
              黃益平談到,過去40年中國金融穩定的兩大支撐要素是經濟的高速增長和政府擔保、政府兜底。目前看很難持續,未來需要更多市場化的監管。因此仍需要改革監管框架,以保證金融市場公平、有效地運行,最關鍵的是守住不發生系統性金融風險的底線。
              談到金融監管方面,當下政府這只“看得見的手”同樣重要。政府要按照市場規律幫助市場發展,該出手時就出手。林毅夫表示,全面深化改革中,仍然需要必要的監管,但監管必須考慮是在開放環境下的監管,也要了解技術創新所帶來的機會,以及技術創新可能帶來的新風險。
              原中國保監會副主席、清華大學五道口金融學院理事周延禮分析指出,經濟體制改革全面的深化改革,帶來了我國金融監管體制改革的路徑的變遷。金融變革每一個階段都印記著改革的動能和開放的特征,國家的經濟領域的不斷改革開放,促進了金融監管體制和管理方式的變革,進而金融監管體制改革也促進了整個金融體系的發展變化,改革后的金融監管體制和不斷完善的金融的運作體制,也適應了實體經濟發展的需要,成為歷次金融監管體制改革政策框架的主線。循序漸進地推動我國金融體制特別是金融監管體制的改革,是較佳的選擇。
          “當前,分業監管體制在我國的金融綜合經營環節中已經暴露出了諸多不適應性,主要表現在:監管思維、監管理念、監管制度、監管體制、監管競爭、監管空白、監管重疊等問題。而且目前的金融市場,無論是股市、債市,還是匯市的異常波動,都反映出金融監管體制的不適應性。”周延禮表示,推進金融監管體制能夠適應經濟和社會發展的需要,已經成為了當前金融改革的一個重要的議題。否則,金融監管的不適應性風險也在一定程度上會導致系統性金融風險的隱患。
              周延禮表示,從國際上看,發達經濟體思考本國的金融市場體系和金融監管體制的問題比較多,都把保護金融消費者的利益擺在重要的位置,注重金融監管體制改革,特別是監管目標的設定,實施監管協同運行在方式上能形成協同。在主要模式上,形成了宏觀審慎監管和微觀審慎監管的同時推進,并且能夠有長效化,這是我們可以作為參照的有效做法。
              國家特別重視金融系統深化改革問題,把防范風險、補短板、加強監管等集中統一協調配合,形成監管合力來維護金融穩定作為一個主要的目標。9月20日,中央全面深化改革委員會第四次會議上審議通過了《關于完善系統重要性金融機構監管的指導意見》。周延禮分析說,“這個文件發布的意義在于要彌補金融監管的短板,引導系統性金融機構能夠穩健運行,防止發生系統性金融風險。政策導向是要加強系統性金融機構的確定,然后進行經營風險的評估,制定風險識別的標準,精準監管,準確有效地處理各種風險,要做到制度化的安排。”
           

          【期號:3345】【版面:02】【作者:潘曉娟】打印本頁
           
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