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          農行浙江省分行“最多跑一次”改革生動實踐 共享信息數據 建設智慧金融
          用金融“減法”換經濟“加法”
          2018-08-09 00:00:00      中國經濟導報

              農行設立“最多跑一次”窗口,提供公積金貸款發放、提取、還款等一站式綜合服務。

          農行設立“最多跑一次”窗口,提供公積金貸款發放、提取、還款等一站式綜合服務。

           

              依托互聯網大數據,農民在手機上申請惠農e貸,真正實現“一次都不跑”。

          依托互聯網大數據,農民在手機上申請惠農e貸,真正實現“一次都不跑”。

           

          農行在營業網點設立“最多跑一次”指引臺。

          農行在營業網點設立“最多跑一次”指引臺。

           

          “超級柜臺”是網點自助服務神器,采取“客戶自主辦理+后臺智能專業審核”的新型業務處理模式,大幅提升業務辦理速度,提高客戶體驗。

          “超級柜臺”是網點自助服務神器,采取“客戶自主辦理+后臺智能專業審核”的新型業務處理模式,大幅提升業務辦理速度,提高客戶體驗。

           

          一名企業主在金華農行網點的“工商注冊一體機”上現場拿到營業執照。

          一名企業主在金華農行網點的“工商注冊一體機”上現場拿到營業執照。

           


              樓盤驗資要一大早6點到銀行排隊?這已經不存在了。如今,只需要關注“浙江農行微銀行”微信公眾號,在手機上操作即可很快完成線上驗資。
              這只是“最多跑一次”改革在浙江金融領域落地的實踐之一。
          “最多跑一次”改革是浙江通過做“減法”優化行政審批環境推出的重大舉措。2018年3月,“最多跑一次”改革被正式寫入政府工作報告。
              農業銀行浙江省分行近年來深入貫徹落實省委省政府提出的“最多跑一次”改革要求,秉持“讓數據多跑路,群眾少跑腿”的原則,通過與職能部門建立信息共享機制,精簡業務流程,在金融領域深入推進“最多跑一次”改革,打造出農行服務加速度。“以前銀行卡掛失要等3天,現在當場可取!”“現在到農行辦事兒都是一次搞定,連工商營業執照、公積金業務都可以代辦”。這樣的金融“減法”,正在不斷換取經濟活力的“加法”。

          銀行成了行政審批“辦事廳”

              杭州一向以商事登記改革領先全國著稱。從“五證一章”聯辦到“五證合一”,再到2017年的“多證合一、證照聯辦”,都極大提高了企業注冊登記效率。
          “現在連辦理營業執照都不用去工商部門了,網上申請一下,審核通過后,再去銀行跑一趟簽個字,就全部搞定。”新杭州人朱先生感到一身輕松,他在農行網點申請了自己新注冊公司的營業執照,并順利開了公司賬戶。
              過去企業注冊登記已十分便捷,但注冊后涉及領證、銀行開戶等后續事項,仍“不只跑一次”。
              得益于農行“工商注冊通”業務如今到浙江省內的300多家農行代辦網點,動動手指點擊鼠標,企業營業執照申請、銀行開戶,全部可以“一條龍”一次搞定。
              農行點多面廣的優勢,延伸了行政服務代辦觸角,給客戶帶來了方便。據了解,企業名稱預先審核、登記核準、證照代領、賬戶開立,這些企業注冊的常規操作,在農行代辦網點都能通過“工商注冊通”業務完成。農行在網點還專設“工商注冊”窗口,方便客戶進一次門、到一個窗、辦多項事。
              數據顯示,自2017年與市場監督管理局聯合推出“工商注冊通”以來,農行現已累計為浙江3064家創業者成功辦理企業注冊。2018年,農行進一步與溫州、金華等地相關部門合作,投放“工商注冊一體機”,打通審批綠色通道,不僅工商審核時間縮短至1~2小時,審核通過后,還可現場打印營業執照。
              企業注冊能夠在農行“一站式”辦罄,其主業“開戶”,也變得越來越方便。
              2018年6月11日,農行臺州分行成功落地取消企業銀行賬戶開戶許可證核發試點工作。這意味著企業開立基本賬戶立等可取,比以往提前96小時,真正實現了最多跑一次。
              “拿到基本存款賬戶編號和密碼,當天就可以通過賬戶付款,再也不用像以前那樣要等3個工作日,方便太多了。”臨海市靖康禧服裝有限公司法人代表陳先生難掩興奮之情。

          銀政互聯打破“信息孤島”

              最多跑一次,從哪里“跑”起?浙江省委省政府有言在先:“首先要從群眾最渴望解決、最難辦的事情上改起,什么事難辦,就辦什么事。”
              貸款買車,一般要經歷銀行申請貸款、到車管所抵押登記等環節,車主不僅要來回兩頭跑,審批時間也長。而銀行方面要陪同辦理,還需出示企業代碼等資料,往往選擇集中邀請一批客戶到車管所。面對一大堆突如其來的車主和抵押業務,車管所也時常“犯怵”,窗口經常擁堵。
              一項小業務,從上游到下游,車主、銀行、車管所三方都麻煩。怎么樣變一變,才能從“三輸”到“三贏”?
              辦法總比困難多。2017年底,農行與衢州當地車管所協調溝通,成功在農行衢化支行設立首家外接車輛抵押登記專線。通過業務委托代辦,車主不用再去車管所辦理機動車抵押登記,跑一次銀行,當天就能辦結。目前,農行在衢州已累計代辦83筆車輛抵押登記業務,客戶體驗大大提升。
              這不是個例。在杭州,省直公積金能看到農行設立的公積金貸款統一受理窗口。在臺州,農業銀行成為公積金貸款受理的延伸陣地,原本需要跑公積金中心、貸款銀行和不動產登記中心3個地方才能辦完的公積金貸款業務,如今,在農行窗口就能“一站式”辦結。
              “時間很快,30分鐘不到。”市民的反響很真實。在嘉興,作為提取公積金的代辦銀行,老百姓也可以選擇就近的農行網點提取公積金,省去了跑公積金中心的環節。
              “一窗”的背后是“一張網”。農行在上述領域優化金融服務環境,讓客戶只用跑一次,靠的是打破“信息孤島”,與政府等行政單位的服務網形成對接和數據共享,實現銀政互聯互通。
              近年來,農行浙江省分行緊扣省政府“互聯網+政務”戰略,努力做到“一站辦通”,讓數據多跑腿,幫助群眾少跑腿。如率先以自有渠道連通省政府統一公共支付平臺,目前共有代收機構資格47個,銀聯、支付寶收款銀行資格60個,累計辦理繳款600萬筆、金額近30億元。同時,順利完成財稅庫銀稅收入電子繳庫橫向聯網系統的改造,開發三方協議稅務端網上辦理、銀行端自動受理功能,將“稅務-銀行-稅務”來回“跑三次”,簡化為“最多跑一次”。

          智慧金融讓客戶“越跑越少”

              曾經,排隊現象在銀行很普遍。“專門到網點辦業務,取個排隊號發現前面有十幾人,等不起,就只能先回去,白跑了一趟。”劉女士的話略顯無奈、懊惱,卻是幾年前銀行網點“排隊多、等待長、辦理慢、來回跑”的真實寫照。
              從老百姓最渴望解決、最難辦的事情上尋求突破,是“最多跑一次”改革的應有之義。排隊的難題怎么破解?農行浙江省分行提供了解決方案。
              填單多、身份認證繁瑣、系統流程冗長,是造成柜面業務辦理效率低下,排隊等候時間過長的根本原因。“超級柜臺”的出現,有效解決了這一難題。
              據了解,超級柜臺能夠一鍵簽約各項產品,可辦理除現金業務外的絕大部分業務,相當于一名業務高效的柜員。以辦理耗時最長的公司開戶舉例,原開戶12項產品所需20份申請書、協議等紙質資料的填寫與簽章,整合成了一份人行版申請書、一份綜合服務申請書;對原來22個前臺交易操作碼進行整合,實現“1+12”一鍵簽約;將原來的主管15次授權,精簡為1次授權。開戶辦理時間,也從之前的至少1個半小時,縮短到半小時左右。
              “超級柜臺”的意義,遠不止數字所體現的高效便捷,它代表著銀行網點服務升級新方向。2017年全年,全省農行超級柜臺共受理業務4418萬筆業務,日臺均業務量89筆,柜面業務分流率高達62%,緩解了銀行網點排隊現象。
              到了取款機前,卻發現銀行卡沒帶,怎么辦?在過去,一定是無功而返,甚至再多跑一趟。如今,農行“刷臉取款”讓老百姓怎么樣都是“最多跑一次”。
              無需插卡、無需驗證身份證,只要輸入交易密碼和身份證號碼,再給ATM機的攝像頭送上一個簡單的微笑,就能輕松取款。曾經只有在電影中出現的場景,已真實走進了老百姓的生活。
              與傳統插卡取現相比,“刷臉取款”無需攜帶銀行卡,20秒內即可完成現金取款,真正做到“隨時隨地,即刷即取”。
              服務改革無止境。“最多跑一次”只是基礎,在推動浙江“兩個高水平”建設的道路上,更應爭取“跑的快、跑的好”。這方面,除了有金融科技支撐,農行浙江省分行同步加強機制保障,高質量推動“最多跑一次”。
              針對柜面常見業務,農行專門配套編制了《客戶辦理指引》,收錄16類50項業務資料清單及代辦條件,通過網站、微信、掌銀等渠道廣而告之,有效避免了客戶因攜帶資料不全,多次往來網點的情況。
              農行還專門開發柜面勞動組合分析系統,根據每家網點業務量、人流量、平均等待時間等科學調整人員排班,最大限度減少客戶等候時間。另外,自主研發“單位開戶在線預填系統”,通過客戶信息預采集,提前審核,及時反饋,使客戶上門即辦,無須填單、無需等待,讓客戶來的更方便、舒心。

          從“最多跑一次”到“一次都不跑”

              “最多跑一次”改革以時間換空間,減輕了群眾辦事的人力、物力成本。但對一部分人群來說,即使只跑一次,成本依然很高。
              “從村里到鎮上,要坐2小時汽車,到銀行網點有時還要排隊,回家也要2小時,一來一去,大半天功夫就沒了。”張大姐是浙江南部某山區縣農民,因為鄉里沒有銀行網點,距離她們村最近的物理網點在鎮上,路程20多公里。這樣跑一趟,需要的時間可不少。
              2013年起,張大姐就不用再跑銀行了。因為在家附近的便利店里,就能辦理存取款、轉賬等業務。“農民像城里人一樣,能享受到方便快捷的金融服務”。
              開在村里的“銀行”正變得越來越多。
              “現在,村里刷卡消費很方便。”目光轉移到浙江衢州農村的一家便利店里,小方拿著剛買的禮品說道。在便利店的墻面上,一張巨大的“金穗‘惠農通’工程服務提示”牌格外醒目,如何用銀行卡在惠農通機具上結算購物、查詢余額、繳納電費、小額轉賬甚至理財貸款等,提示牌上都列得一清二楚。
              為解決農村金融服務“最后一公里”,讓農民少跑腿甚至不跑腿,農行浙江省分行自2013年起大規模實施“惠農通”工程,在全省農村布設了15900多臺惠農通機具,打造了一條連通城鄉的金融信息高速公路,把“銀行”開到了村門口,基本實現了惠農服務“村村通”。
              “數據網上走”替代“群眾來回跑”。針對農民融資難、慢、貴,農行浙江省分行在農村探索推廣“惠農e貸”為主體的農村金融互聯網平臺,通過建設農民線上的信用數據庫,有效解決農民融資難題,極大地改善了農村金融環境。
              如今,農民手頭臨時急了,在田間地頭掏出手機辦貸款,最多五分鐘即可到賬,利率有優惠,額度還不低;上有供應商,下有批發商,下單、對賬、支付,通過手機全搞定,活脫脫的“商業管家”。
              一位農民總結說:“如今這手機,真是離不開,已經成了咱的生產資料。有了手機,銀行也不用跑了。”
              讓金融多跑腿,農民少跑腿甚至不跑腿,是浙江農民美好生活中被賦予的新內容。農行浙江省分行主動聚焦農民融資難等金融癥結,創新探索農村金融互聯網科技,讓農民更好地享受到了美麗鄉村應有的金融服務和美好生活。到2018年6月末,已投放“惠農e貸”159億元,惠及農戶近十萬戶。
              充分運用“互聯網+”技術,讓數據跑起來代替群眾跑起來,農行小微網貸也是其中之一。
              長興超業科技成立于2007年,是一家生產電感、電容器等電子元器件的私營小微企業,為軍工、航天進行配套生產,近年來生產經營穩步增長。
              隨著企業規模擴大、訂單增加,公司需要增加流動資金。但由于規模較小、注冊資本和營業收入有限,同時也缺土地、房產等押品。“要想拿到銀行貸款,不容易。”
              一次偶然的機會,企業法人代表吳建連在微信朋友圈看到了農行“小微網貸”的宣傳消息。“線上申請、自動審批、循環使用”的字眼,一下子讓他精神起來。
              抱著試一試的心態,他按流程在手機上進行了申請。不久,農行人員馬上來到公司實地調查、搜集資料,經過內部審批,向其發放了50萬元信用貸款,額度內隨借隨還、自助用款。
              “就是手機上點了幾下,哪兒也不用去。”解決了資金難題的吳建連,心情大不一樣。
              據了解,“小微網貸”是農行浙江省分行運用互聯網思維創新推出的一項信貸業務,通過線上直連企業經營管理與財務管理系統、政府公共數據系統和行內業務管理系統,從線上抓取企業財務、結算、稅收、資產、信用等大數據,并運用大數據分析模型進行信用評測,為貸款線上發放提供有效依據。
              “企業客戶可在微信公眾號或企業網銀等渠道在線自助申請,貸款會線上自動評級、授信、審批、提款,額度內隨借隨還、可循環使用。”農行員工介紹道。
              “小微網貸”依托大數據技術應用,不僅有效縮短貸款申請流程,更改善了小微企業因為信息不對稱而導致的“融資難、擔保難、貸款慢”現狀。而線上操作的模式,在為企業節省時間、資金成本的同時,也極大地優化了服務體驗,真正實現從“最多跑一次”到“一次都不用跑”的升級。業務推出兩個月以來,已受理客戶申請10022筆,累計發放1253筆,金額4.71億元。(圖文/張一凱 王錫洪)

          【期號:3315】【版面:04】【作者:張一凱 王錫洪】打印本頁
           
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